Начало нового года знаменует новые решения и постановку целей, начиная от приведения себя в форму и заканчивая отказом от вредных привычек или приобретения нового навыка. Это также идеальное время для достижения новых финансовых целей.

Целями могут быть погашение долга, покупка нового автомобиля или вложение дополнительных средств в инвестиции и сбережения — это зависит от вас, и вы можете добиться этого с помощью правильных инструментов, привычек составления бюджета и надлежащего учета личных финансов. Здоровое бюджетирование начинается с правильного планирования и последовательного следования распорядку, который вы установили в начале года. Вот как привести свои личные финансы в порядок в этом году.



1. Создайте сбережения на черный день в дополнение к вашим сбережениям на случай чрезвычайных ситуаций

Хотя ваши сбережения на черный день можно использовать так, как сбережения на случай чрезвычайных ситуаций, рекомендуется создать и то, и другое. Хорошее правило для сбережений подушки безопасности состоит в том, чтобы накопить по крайней мере от трех до шести месяцев на расходы на проживание, в то время как средства на черный день обычно составляют от 500 до 5000 долларов. Вы можете использовать свой фонд на черный день для небольших жизненных потрясений, таких как капитальный ремонт автомобиля, ремонт бытовой техники или непредвиденные медицинские процедуры, в то время как резервный фонд должен быть зарезервирован для чрезвычайных ситуаций, таких как потеря работы или серьезные нарушения жизни.

Создание фонда на черный день — это один из первых шагов к тому, чтобы правильно начать свои финансы, и он дает вам чувство уверенности, когда вы продвигаетесь к другим финансовым целям. Начните с определения того, сколько вам нужно откладывать в этот фонд с каждой зарплатой, пока не достигнете своей цели. Используйте высокодоходный сберегательный счет без комиссии за снятие средств, чтобы быть готовым к непредвиденным расходам в жизни.

2. Разработайте месячный бюджет

Если вы никогда раньше не составляли месячный бюджет, попробуйте использовать правило 50/30/20 для своего дохода. Это означает, что 50% вашего ежемесячного дохода должно идти на необходимые расходы, 30% вашего ежемесячного дохода может идти на нужды, а оставшиеся 20% следует откладывать. Если ваши необходимые расходы превышают 50 % вашего бюджета, возьмите из 30 % резерва на ваши нужды, пока вы не сможете приспособиться.

Если у вас есть более крупные или неотложные финансовые цели, которые вы хотели бы решить, например, инвестирование, погашение долгов или развитие бизнеса, вы можете разработать более конкретный ежемесячный бюджет, который поможет вам своевременно достичь этих целей. Проанализируйте свои расходы за пару месяцев и сделайте заметки о своих покупательских привычках, чтобы у вас были исторические данные для работы при составлении бюджета, которые работают на вас. Начните со своего дохода и вычтите основные сберегательные вклады и необходимые расходы.

После этого определите свои финансовые приоритеты и перечислите, какая часть вашего оставшегося бюджета должна пойти на эти приоритеты.

3. Используйте возможности приложений для бухгалтерского учета

Ваш телефон и компьютер могут быть оснащены бесконечным количеством приложений и инструментов, которые вы можете использовать, чтобы начать и поддерживать здоровые финансовые привычки. Независимо от того, используете ли вы приложение для личных финансов на своем телефоне или бухгалтерское программное обеспечение в своем домашнем офисе, систематизация ваших финансовых данных — это один из первых шагов на пути к правильному управлению вашими финансами в новом году.

Существует бесчисленное множество недорогих приложений, призванных облегчить жизнь при отслеживании ваших финансов. Приложения для составления бюджета и отслеживания расходов, такие как Mint, NerdWallet, PocketGuard и You Need a Budget (YNAB), бесплатны или стоят менее 10 долларов в месяц и могут помочь создать структуру в вашей жизни, чтобы следовать финансовому плану для достижения ваших целей. Эти приложения объединяют ваши банковские счета и счета кредитных карт, чтобы автоматически отслеживать ваши доходы и расходы.

Кроме того, они включают в себя функции для настройки бюджета для себя и помогают вам придерживаться его, отслеживая ваш прогресс. Это может помочь вам определить области, в которых вы должны сократить свои расходы и куда вместо этого можно перенаправить эти средства.

4. Запланируйте бухгалтерские шаги в своем календаре

Использование календаря для правильной бухгалтерии — один из самых простых и эффективных способов начать новый год на хорошей финансовой основе. Относитесь к своему финансовому календарю так же, как к своему рабочему календарю, и убедитесь, что вы выполняете задачи, которые ставите перед собой, в определенные дни недели или месяца. Существует множество идей по улучшению вашего планирования, чтобы идти в ногу с вашими финансовыми целями в течение года, но вот несколько ключевых задач, о которых следует помнить.

Автоматизируйте свои сбережения. Сэкономьте время в своей личной жизни и пропустите дополнительный шаг ручного перевода денег на свои сбережения каждый месяц, автоматизировав сберегательные депозиты. Это гарантирует, что ваши сбережения будут расти каждый месяц без каких-либо дополнительных усилий, оправданий или забывчивости с вашей стороны. Иногда вы можете игнорировать или откладывать перевод денег на сберегательные или инвестиционные счета, но это может перерасти в привычку, которая увеличит разрыв между вами и вашими финансовыми целями.

Следите за счетами. Такие приложения, как Prism и Mint, не только помогают следить за сроками оплаты счетов, но и помогают оплачивать их в одном удобном месте. Подумайте об автоматизации платежей по этим счетам, чтобы высвободить время и избежать штрафов за просрочку платежа.

Просмотрите свои учетные записи. Установите напоминания, чтобы просматривать выписки по банковским счетам и кредитным картам в поисках несанкционированных транзакций или забытых ежемесячных подписок. Это также дает вам возможность искать области, в которых вы тратите больше, чем хотели бы, что поможет вам перейти в следующий месяц с повышенной внимательностью к этим покупкам.

Регулярно проверяйте свои финансовые цели. Вы помните финансовые цели, которые вы ставили в прошлые годы? Возможно, нет. К концу марта вы можете забыть о целях этого года, если не будете регулярно оценивать, где вы находитесь по отношению к своим финансовым целям, и если для их достижения необходимы корректировки.

Установите для себя реалистичное, регулярное время — будь то каждые несколько дней, недель или месяцев — чтобы убедиться, что вы следуете своему бюджету и ведете надлежащую бухгалтерию. Если вы не соблюдаете свой финансовый план, какие привычки или системы вы можете выработать, чтобы помочь вам скорректировать курс?

Навести порядок в финансах к Новому году может показаться сложной задачей, но это важный шаг к финансовой свободе. Хотя приложения для управления личными финансами, программное обеспечение для бухгалтерского учета и эффективное управление календарем не гарантируют финансового успеха, они являются полезными инструментами, которые направят вас в правильном направлении в 2023 году. Стоит попробовать некоторые из этих методов, чтобы увидеть, что работает, а что нет. После нескольких проб и ошибок вы можете найти систему, которая лучше всего подходит для вас.